Com a popularização do sistema de pagamentos instantâneos Pix no Brasil, o Banco Central (BC) anunciou mudanças significativas que entrarão em vigor a partir de 1º de novembro de 2024. Essas alterações têm como foco principal aumentar a segurança das transações e reduzir o risco de fraudes, preocupações que vêm crescendo tanto entre usuários quanto instituições financeiras.
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Principais mudanças no Pix
Transações acima de R$200
Uma das principais novidades do Banco Central diz respeito às transferências que ultrapassam o valor de R$200. A partir de novembro, essas operações só poderão ser realizadas a partir de dispositivos previamente cadastrados na instituição financeira do cliente. Isso significa que qualquer telefone ou computador que nunca tenha sido utilizado para transações via Pix precisará ser registrado antes que uma operação de valor superior a R$200 possa ser realizada. Essa mudança visa aumentar a segurança e garantir que apenas dispositivos autorizados possam realizar transações significativas.
Limite diário para dispositivos não cadastrados
Outra mudança importante é que dispositivos não cadastrados terão um limite diário de transações de R$1 mil. Essa medida tem o intuito de restringir o uso de dispositivos não autorizados em transferências de maior valor, dificultando a prática de fraudes e aumentando a segurança geral do sistema. Para usuários que já utilizam seus dispositivos atuais para realizar transações via Pix, não haverá alterações nas regras.
Melhorias na segurança do Pix
Tecnologias de segurança aprimoradas
O Banco Central também determinou que as instituições financeiras devem melhorar suas tecnologias de segurança. Cada instituição terá a obrigação de implementar soluções eficazes para o gerenciamento de fraudes, focando na identificação de transações atípicas ou que não se encaixam no perfil do cliente. Isso permitirá um controle mais rigoroso sobre as operações realizadas.
Identificação de transações suspeitas
As melhorias na segurança se baseiam nas informações armazenadas pelo Banco Central. Assim, as instituições estarão mais bem preparadas para detectar atividades suspeitas em tempo real. Isso pode incluir medidas preventivas, como aumentar o tempo necessário para que um cliente inicie uma transação quando há suspeitas ou até mesmo bloquear transações que estejam fora do padrão habitual do cliente. Essas ações visam criar um ambiente mais seguro para os usuários.
Comunicação e verificação
Orientações aos clientes
Outro ponto crucial é que as instituições financeiras devem informar seus clientes sobre como evitar fraudes. Essa comunicação será feita por meio de canais eletrônicos acessíveis, onde serão oferecidas dicas práticas e orientações sobre como manter a segurança de suas informações e transações. A educação dos usuários é fundamental para a prevenção de fraudes.
Monitoramento constante
As instituições também terão que verificar, pelo menos a cada seis meses, se seus clientes possuem marcações de fraude nos sistemas do Banco Central. Essa prática é crucial para garantir que o monitoramento das contas dos clientes seja eficaz e que ações possam ser tomadas rapidamente em caso de atividades suspeitas. O acompanhamento constante é uma forma de garantir a segurança do sistema.
Consequências para fraudes confirmadas
As novas regras também preveem que, em caso de suspeitas de fraude, as instituições financeiras terão a autoridade para encerrar o relacionamento com o cliente envolvido. Essa medida reforça a responsabilidade das instituições em proteger seus clientes e o sistema financeiro como um todo. A integridade do sistema financeiro é uma prioridade.
O que é o Pix Automático?
Além das novas regras de segurança, o Banco Central anunciou que o Pix Automático será lançado em 16 de junho de 2025. Esta nova funcionalidade, que está em desenvolvimento desde o final de 2023, facilitará cobranças recorrentes para diversos setores, incluindo serviços públicos, instituições financeiras, escolas, academias e serviços de streaming.
Funcionamento do Pix Automático
O Pix Automático permitirá que os usuários autorizem cobranças automáticas diretamente pelo celular ou computador. Isso significa que os valores serão debitados periodicamente, sem a necessidade de autenticação a cada operação, como senhas ou biometria. Essa inovação não apenas agiliza o pagamento, mas também pode reduzir os custos operacionais para as empresas, tornando o processo de cobrança mais eficiente.
Benefícios do Pix Automático
- Facilidade nos pagamentos: A redução da necessidade de autenticação para pagamentos recorrentes torna o processo mais prático e ágil.
- Redução da inadimplência: Com pagamentos automáticos, a probabilidade de esquecimentos ou atrasos diminui, ajudando a reduzir a inadimplência nas contas recorrentes.
- Economia para empresas: A modalidade promete facilitar a gestão financeira e aumentar a eficiência operacional, tornando o processo de cobrança mais simples e eficaz.
