A partir de novembro de 2024, o Pix, que revolucionou o sistema de pagamentos no Brasil, passará a operar sob novas regras de segurança. Com a crescente popularidade do sistema e o aumento das tentativas de fraude, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em conjunto com o Banco Central, implementou um conjunto de normas para proteger os usuários contra golpes e atividades ilícitas. Este artigo examina cada uma dessas mudanças, explicando como elas funcionarão e o impacto que terão sobre a segurança das suas transações.
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Por Que o Pix Está Implementando Novas Regras?
Desde seu lançamento em 2020, o Pix se tornou rapidamente o principal meio de transferência e pagamento entre os brasileiros, mas, junto com a praticidade, surgiram problemas de segurança. Golpistas começaram a utilizar táticas de engenharia social e outras fraudes para explorar vulnerabilidades, resultando em perdas financeiras para muitos usuários. Diante disso, a Febraban e o Banco Central desenvolveram um conjunto de novas diretrizes que visam dificultar essas ações, oferecendo uma camada adicional de proteção aos usuários.
Quais São as Novas Regras do Pix?
As novas regras do Pix buscam proteger o usuário em diferentes aspectos, desde o cadastro de novos dispositivos até a configuração de limites personalizados. Abaixo, apresentamos os detalhes de cada mudança e o que os usuários podem esperar.
Limites de Transação para Novos Dispositivos
Uma das mudanças mais significativas é a criação de limites de transação para dispositivos recém-cadastrados, com o objetivo de dificultar o acesso de golpistas que tentem realizar transações de alto valor em um dispositivo desconhecido.
- Limite inicial de R$ 200 por operação: Qualquer transação realizada por um dispositivo novo estará limitada a R$ 200.
- Limite diário de R$ 1.000: Até que o dispositivo passe por uma verificação completa, o valor total permitido para transações no dia é de R$ 1.000.
Esses limites podem ser ajustados após a confirmação do dispositivo pelo usuário, um processo que leva até 48 horas e pode ser solicitado pelo próprio cliente.
Notificações Exclusivamente Pelo Aplicativo
Para combater as fraudes que ocorrem por meio de mensagens falsas via SMS, e-mail ou ligações, a comunicação entre as instituições financeiras e o cliente será feita apenas pelos aplicativos bancários oficiais. Essa medida visa reduzir os riscos de fraudes relacionadas a engenharia social, onde criminosos se passam pelo banco para roubar informações.
Reforço no Gerenciamento de Riscos
As instituições financeiras terão a obrigação de adotar novas soluções de monitoramento e gestão de riscos. Elas irão identificar transações que não condizem com o perfil habitual do cliente, como tentativas de acesso a contas de locais e horários incomuns.
- Monitoramento de ações suspeitas: Transações que fogem do padrão do cliente (por exemplo, valores maiores do que o habitual) serão automaticamente analisadas para verificar a legitimidade.
Como Funcionará o Limite de Transações para Novos Dispositivos?
Sempre que um novo dispositivo é adicionado à conta de um usuário, ele passará por um processo de cadastro e verificação. Esse dispositivo terá limites iniciais para operações, que só poderão ser ampliados após a confirmação da segurança do aparelho.
Passo a Passo do Cadastro de Novo Dispositivo
- Cadastro inicial: Assim que o cliente conecta um novo dispositivo, ele deve ser autenticado no sistema da instituição financeira.
- Limitação de valores: Durante a verificação, o dispositivo terá um limite de R$ 200 por operação e R$ 1.000 por dia.
- Processo de verificação completo: O cliente pode solicitar a liberação total dos limites, que será concluída em até 48 horas após a validação.
Essa medida é uma barreira extra para golpistas que tentam usar dispositivos não reconhecidos para cometer fraudes em contas de terceiros.
Limites Personalizáveis: Um Controle Extra Para o Cliente
Além dos limites para dispositivos novos, o usuário também pode configurar os limites do Pix para adaptar-se a seu perfil de uso e adicionar uma camada de proteção extra.
Configurações de Limites Disponíveis
- Limite de Transferência Noturna: Reduz o limite de transações em horários de menor movimento, o que reduz a exposição do cliente a fraudes em horários de menor supervisão.
- Limite por Contato Específico: Define limites personalizados para transferências a contatos frequentes, ajudando a evitar transferências elevadas para contas não autorizadas.
- Limite para Transações Desconhecidas: Transações para contas novas ou desconhecidas podem ter valores reduzidos, minimizando o risco de operações suspeitas.
Essas opções permitem ao usuário ter mais controle sobre o uso de sua conta, adaptando os limites conforme suas necessidades e aumentando sua segurança.
Preparação das Instituições Financeiras para Implementar as Regras
As cerca de 900 instituições financeiras que utilizam o Pix estão se adequando para implementar essas novas medidas de segurança. A Febraban orienta que os bancos reforcem a comunicação com seus clientes para garantir que todos estejam cientes das novas funcionalidades de segurança e sigam as instruções corretas.
Ferramentas Antifraude
Uma das principais mudanças é a exigência de integração de ferramentas antifraude que analisem o comportamento do usuário e identifiquem transações fora do padrão habitual. Essas ferramentas ajudam a detectar fraudes rapidamente e a proteger os usuários contra transferências suspeitas.
Vantagens das Novas Regras do Pix para os Clientes
As novas diretrizes de segurança do Pix oferecem benefícios significativos para os usuários, proporcionando mais segurança nas transações e minimizando a exposição a fraudes.
Benefícios Diretos
- Mais Segurança: O limite inicial para novos dispositivos impede que fraudadores façam transações de valores elevados de imediato.
- Menos Vulnerabilidade a Golpes de Engenharia Social: Com as notificações sendo enviadas apenas pelos aplicativos, o usuário estará menos exposto a golpes de phishing.
- Controle Financeiro Personalizado: As opções de limite personalizável permitem ao cliente ajustar suas transferências de acordo com a rotina e o perfil de uso.
Importância do Cadastro e Verificação dos Dispositivos
Para evitar limitações nas transações, é essencial que os usuários mantenham seus dispositivos devidamente cadastrados. Essa prática facilita a verificação de atividades suspeitas, permitindo que a instituição financeira reconheça tentativas de fraude mais facilmente.
Como o Cadastro Protege Contra Engenharia Social
Fraudes de engenharia social utilizam a persuasão para obter informações pessoais e senhas dos clientes. Com os novos protocolos de comunicação, a interação com o cliente será feita apenas pelo aplicativo do banco, reduzindo os riscos de vazamento de dados por canais externos.
Considerações Finais
As novas regras do Pix representam um avanço significativo para a segurança financeira dos brasileiros. Essas mudanças foram desenhadas para responder aos desafios atuais do sistema de pagamentos, que enfrenta um aumento no número de fraudes e de crimes digitais.
Com as novas funcionalidades de segurança, o Pix promete continuar sendo um sistema rápido e confiável, promovendo a inclusão financeira e facilitando o dia a dia dos usuários. A Febraban e o Banco Central permanecem atentos às necessidades de segurança dos clientes, mostrando um compromisso com a proteção e a evolução do sistema para acompanhar os avanços e os desafios do mercado financeiro.
Essas novas medidas reforçam o compromisso do Pix com a segurança e a confiança dos usuários, garantindo que possam realizar transações de forma segura e ágil. À medida que o sistema de pagamentos cresce, é essencial que o ambiente digital evolua para acompanhar as ameaças, garantindo a proteção de todos os brasileiros que adotaram o Pix como sua principal ferramenta de transações financeiras.
