A aposentadoria por idade é um dos benefícios mais procurados por trabalhadores brasileiros que se aproximam da terceira idade. Com a Reforma da Previdência de 2019, muitas regras mudaram, e entender os critérios atualizados é essencial para garantir um valor justo — ou até mesmo acima do salário mínimo, que atualmente é de R$ 1.518,00.
Neste artigo, explicamos as regras atualizadas da aposentadoria por idade, o passo a passo do cálculo do benefício, quem pode receber mais do que o piso previdenciário, além de estratégias para aumentar o valor recebido. Acompanhe até o fim e saiba como transformar seu planejamento previdenciário.
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O que é aposentadoria por idade?
A aposentadoria por idade é um benefício previdenciário pago pelo INSS a trabalhadores que atingem a idade mínima exigida e cumprem o tempo mínimo de contribuição. É uma das principais formas de garantir segurança financeira após décadas de trabalho.
Regras gerais
Para ter direito à aposentadoria por idade, é necessário cumprir os seguintes critérios:
Trabalhadores urbanos
- Homens: 65 anos de idade + 15 anos de contribuição (180 meses);
- Mulheres: 62 anos de idade + 15 anos de contribuição.
Trabalhadores rurais
- Homens: 60 anos + 15 anos de contribuição;
- Mulheres: 55 anos + 15 anos de contribuição.
Essas diferenças existem devido às condições mais difíceis enfrentadas pelos trabalhadores do campo.
Regras de transição após a Reforma da Previdência
Quem já contribuía com o INSS antes de 13 de novembro de 2019 pode entrar nas chamadas regras de transição, que foram criadas para suavizar os efeitos da reforma.
Tipos de regras de transição
Idade progressiva
A idade mínima aumenta meio ponto por ano até atingir o novo limite exigido.
Pedágio de 50% ou 100%
Aplica-se a quem estava próximo de se aposentar. O trabalhador deve cumprir um tempo adicional (pedágio) sobre o que faltava para atingir os requisitos na época da reforma.
Sistema de pontos
Soma a idade com o tempo de contribuição. Em 2025, a pontuação mínima é:
- Homens: 101 pontos;
- Mulheres: 91 pontos.
Como é feito o cálculo da aposentadoria por idade?
Com as mudanças pós-reforma, o cálculo da aposentadoria por idade segue um novo formato:
Passo a passo do cálculo
- Média salarial: O INSS calcula a média de 100% dos salários de contribuição desde julho de 1994.
- Percentual-base: O benefício começa em 60% da média salarial.
- Acréscimo por tempo extra: Para cada ano além do mínimo, soma-se 2%:
- Mulheres: acréscimo a partir do 16º ano de contribuição.
- Homens: acréscimo a partir do 21º ano de contribuição.
Exemplo prático
- Um homem com 25 anos de contribuição e média salarial de R$ 3.000,00:
- 60% + (5 x 2%) = 70%
- 70% de R$ 3.000 = R$ 2.100,00
Se o valor calculado for inferior ao salário mínimo, o benefício é ajustado automaticamente para R$ 1.518,00.
Quando o benefício fica limitado ao salário mínimo?
Muitos aposentados recebem apenas o piso previdenciário. Isso acontece principalmente em casos como:
- Contribuições feitas sempre sobre o salário mínimo;
- Uso do plano simplificado (alíquota de 5% ou 11%);
- Pouco tempo de contribuição além dos 15 anos exigidos;
- Segurados especiais (como agricultores familiares).
Nesses casos, a média salarial tende a ser baixa, o que impede o valor final de ultrapassar o mínimo legal.
Como receber mais que o salário mínimo na aposentadoria?
Estratégias para aumentar o benefício
1. Contribua sobre valores mais altos
Quem recolhe sobre valores próximos ao teto do INSS (R$ 7.786,02 em 2025) consegue uma média maior ao final da carreira.
2. Prolongue o tempo de contribuição
Cada ano extra eleva o percentual do cálculo em 2%. Com 35 anos de contribuição, por exemplo, uma mulher alcança 60% + 20% = 80% da média.
3. Regularize contribuições antigas
Autônomos e contribuintes facultativos podem pagar atrasados, desde que sigam as regras específicas. Isso pode aumentar o tempo total e o valor do benefício.
4. Descarte salários baixos (em algumas revisões)
Se você possui contribuições muito baixas e tempo superior ao necessário, é possível, com ajuda jurídica, tentar eliminar essas contribuições da média.
O que é o piso e o teto da aposentadoria?
- Piso previdenciário (mínimo): R$ 1.518,00 em 2025;
- Teto do INSS: R$ 7.786,02 em 2025.
Esses valores são atualizados anualmente com base no INPC. Para receber o teto, é necessário contribuir sempre sobre ele ao longo da vida ativa.
Por que o planejamento faz tanta diferença?
A maioria dos segurados que não se planeja acaba com o benefício no valor mínimo. Já quem organiza os recolhimentos, verifica o extrato previdenciário (CNIS) e ajusta a forma de contribuição pode aumentar significativamente o valor da aposentadoria.
Dicas práticas
- Acesse o Meu INSS para verificar seu tempo de contribuição e simular aposentadoria.
- Procure um advogado previdenciário para avaliar estratégias personalizadas.
- Contribua dentro da faixa salarial mais próxima da sua realidade, sem comprometer o orçamento.
Conclusão
A aposentadoria por idade é mais do que uma data no calendário — ela é o resultado de décadas de esforço e contribuições. Com as novas regras da Previdência, é fundamental conhecer os critérios e fazer escolhas inteligentes ao longo da vida laboral.
Quem deseja receber mais do que o salário mínimo na aposentadoria precisa entender o sistema, planejar com antecedência e investir em uma trajetória previdenciária sólida. Seja contribuindo sobre valores mais altos ou trabalhando por mais tempo, é possível transformar o futuro com atitudes no presente.
Imagem: Canva
