Conseguir um empréstimo pessoal pode ser uma solução rápida para quem precisa de dinheiro extra. Mas escolher a instituição financeira certa faz toda a diferença para o bolso.
Um levantamento recente do Procon-SP revelou quais bancos oferecem as menores e maiores taxas de juros para quem pretende contratar empréstimos pessoais em São Paulo. Neste artigo, você confere onde encontrar o crédito mais barato e quais cuidados tomar antes de fechar contrato.
Leia mais:
Estudo revela os estados com maior capacidade de consumo no Brasil; confira a lista!
Panorama atual das taxas de juros no Brasil
Apesar da recente queda da Selic, a taxa básica de juros do país, os empréstimos pessoais ainda apresentam custos elevados. De acordo com o Procon-SP, a média das taxas entre os principais bancos ficou em 7,99% ao mês em março de 2025, um aumento de 0,34 ponto percentual em relação ao mês anterior.
Essa variação reforça a importância de pesquisar e comparar as opções antes de assinar qualquer contrato de crédito.
Bancos com as menores taxas de juros para empréstimo pessoal
Segundo o levantamento, entre os grandes bancos, a Caixa Econômica Federal se destacou como a instituição com o empréstimo pessoal mais barato, oferecendo uma taxa de 4,96% ao mês.
Ranking de bancos com menores taxas:
- Caixa Econômica Federal: 4,96% ao mês
- Banco Safra: 7,25% ao mês
- Banco do Brasil: 6,39% ao mês
A Caixa manteve seu diferencial competitivo mesmo em um cenário de juros elevados, consolidando-se como a melhor alternativa para quem busca empréstimo pessoal com menos encargos.
Destaque: Banco Safra e Banco do Brasil
Além da Caixa, o Banco Safra também apresentou condições atrativas, com taxa de 7,25% ao mês, seguida pelo Banco do Brasil, com 6,39% ao mês.
Embora esses percentuais ainda sejam considerados altos para padrões internacionais, são mais acessíveis quando comparados às instituições que figuram no topo da lista de juros elevados.
Bancos com as maiores taxas de juros para empréstimo pessoal
Se por um lado a Caixa lidera entre as melhores opções, por outro, o Santander registrou a maior taxa de juros para empréstimo pessoal, chegando a 9,99% ao mês.
Ranking de bancos com maiores taxas:
- Santander: 9,99% ao mês
- Itaú: 9,73% ao mês
- Bradesco: 9,64% ao mês
Essas taxas mais elevadas indicam que um empréstimo feito nesses bancos poderá representar um custo consideravelmente maior ao consumidor final, dependendo do valor e prazo escolhidos.
Comparativo de taxas: Empréstimo pessoal e cheque especial
Veja como ficou o comparativo das taxas mensais:
| Banco | Empréstimo Pessoal | Cheque Especial |
|---|---|---|
| Banco do Brasil | 6,39% | 7,73% |
| Bradesco | 9,64% | 8,00% |
| Caixa Econômica Federal | 4,96% | 8,00% |
| Itaú | 9,73% | 8,00% |
| Safra | 7,25% | 8,00% |
| Santander | 9,99% | 8,00% |
Estabilidade no cheque especial
Graças à regulamentação do Banco Central, que limita a taxa de juros do cheque especial a 8% ao mês desde 2019, o mercado registrou estabilidade nesse tipo de crédito. A única exceção foi o Banco do Brasil, que aplicou uma taxa ligeiramente menor, de 7,73% ao mês.
Essa medida ajuda a conter os custos para os consumidores, ainda que o cheque especial siga sendo uma das linhas de crédito mais caras.
Cuidados ao contratar um empréstimo pessoal
Antes de fechar negócio, é essencial considerar alguns fatores:
1. Comparar taxas
Mesmo pequenas diferenças nas taxas mensais podem representar um custo total muito mais alto no longo prazo. Por isso, pesquise e compare.
2. Verificar o Custo Efetivo Total (CET)
O CET inclui juros, tarifas, seguros e outros encargos obrigatórios. Analise sempre esse número ao comparar propostas.
3. Avaliar sua capacidade de pagamento
Só contrate se tiver certeza de que conseguirá pagar as parcelas em dia, evitando juros extras e endividamento.
4. Analisar o prazo
Prazos maiores diluem o valor das parcelas, mas aumentam o custo total do empréstimo. Busque equilibrar prazo e valor da prestação.
5. Atenção aos contratos
Leia com atenção o contrato antes de assinar, principalmente as cláusulas sobre multas, encargos por atraso e condições de renegociação.
Como escolher o melhor banco para empréstimo pessoal?
A melhor escolha vai além da taxa de juros. Leve em consideração:
- Facilidade de contratação: alguns bancos permitem contratação online, o que pode ser mais prático.
- Histórico de relacionamento: clientes antigos ou com bom score podem negociar condições melhores.
- Ofertas personalizadas: verifique se a instituição oferece benefícios adicionais, como carência para o primeiro pagamento ou cashback.
Em geral, bancos públicos como a Caixa Econômica e o Banco do Brasil tendem a ter ofertas mais acessíveis para quem busca menor custo.
Tendência para os próximos meses
Com a expectativa de novas quedas na taxa Selic ao longo de 2025, é possível que os bancos reduzam ainda mais as taxas de juros de empréstimos pessoais. Ainda assim, o consumidor deve manter a cautela e acompanhar o mercado antes de se comprometer.
O Procon-SP recomenda que os consumidores, mesmo em momentos de redução da Selic, façam simulações e não assumam empréstimos de forma impulsiva.
Imagem: Freepik
